「住宅ローンの審査に落ちた…」
それは誰にとってもショックな出来事ですが、**実は“よくあること”**なんです。
ただし、落ちた原因を正しく把握すれば、再チャレンジは十分可能。
この記事では、審査否決のよくある理由をランキング形式で紹介しながら、
再審査までに見直すべきポイントを解説します。
【実例】住宅ローン審査NG理由ランキングTOP5
🥇第1位：他社借入が多い（クレカ・自動車・キャッシング）
一番多いのは、すでに借入があるケース。
たとえ月々1〜2万円の返済でも、住宅ローンの審査には大きな影響があります。
🟡 たとえば、月2万円の借入があるだけで、住宅ローンの借入可能額が約600万円も減ることも。
特に以下は要注意：
- クレジットカードのキャッシング枠（未使用でも影響あり）
- 自動車ローン
- 消費者金融からの借入
✅ 完済できる借入は、審査前に清算しておくのが鉄則。
返済履歴に問題がなければ、完済後に再チャレンジすることで審査通過の可能性は高まります。
🥈第2位：信用情報に延滞・異動がある
過去に以下のような記録があると、審査で否決されやすくなります。
- 携帯料金・クレカなどの長期延滞
- 任意整理・自己破産・代位弁済などの異動情報
信用情報機関（CICやJICC）には記録が残るため、
ローン会社が審査段階でチェックしています。
✅ 自分の信用情報が気になる人は、CICで情報開示するのも一つの方法です。
🥉第3位：年収に対して返済比率が高い
年収300万円で月10万円の返済希望…これはかなり厳しいです。
多くの銀行では「返済負担率（返済額 ÷ 年収）」に制限を設けており、
🔹フラット35 → 30〜35％
🔹民間銀行 → 25〜30％目安
上限を超えると、自動的に否決対象になります。
✅ 審査前に「どれくらいまで借りられるのか」を事前診断するのが安心です。
🏅第4位：勤続年数が短すぎる
勤続年数が1年未満の場合、特に民間金融機関では評価が厳しくなることがあります。
転職後すぐの申込みは、「収入の安定性」に疑問を持たれるリスク大。
ただし最近では、
✅ 最短「1ヶ月以上の勤続」で審査OKな銀行も出てきています。
とはいえ、こうした銀行を自分で探すのは難しいのが現実です。
🔹モゲチェックなら「通る銀行」を自動診断
- 転職後1〜3ヶ月など、勤続年数に不安がある方にも対応可能
- 年収・勤務先・家族構成に応じて、審査に強い銀行を自動提案
- 完全無料・オンライン完結！
✅ 勤続が短い場合は焦らず、「通る可能性がある銀行」を先に見つけることが成功の第一歩です。
🎖第5位：物件の担保評価が低い
意外と見落とされがちなのが「物件の担保評価」。
特に以下のような物件では、金融機関側が融資を渋る傾向があります：
- 旧耐震のマンション（1981年以前）
- 借地権付きの住宅
- 極端に郊外・アクセス不便なエリア
✅ 審査の前に「物件の担保評価がどう見られるか」を不動産会社に確認しておくと安心です。
再チャレンジの前に知っておきたいこと
📌信用情報の「審査履歴」は6ヶ月間残る
一度審査に落ちると、その履歴は信用情報に約6ヶ月間記録されます。
この期間中に再申込を繰り返すと、「申込ブラック」状態と判断される可能性も。
✅ 審査に落ちたら、基本的には6ヶ月空けて再チャレンジするのが安全です。
✅どうしても不安なときは「プロに相談」！
「自分の信用情報が不安…」
「年収が低いけど可能性はある？」
そんなときは、住宅ローンに強い専門家に無料で相談するのが確実です。
🔹モゲチェックで事前審査の無料診断を試す
- 年収・職業に合った通りやすい銀行を自動提案
- 複数行一括比較で、落ちないローンを探せる
- 完全無料・オンライン完結
🔹FP相談ドットコムでライフプラン相談
- お金のプロが「通るローンの組み方」を個別アドバイス
- 将来の家計見通しまで含めたトータル設計が可能
まとめ｜落ちた理由がわかれば、次は通る！
住宅ローン審査は、「落ちた」ことが問題ではなく、
“なぜ落ちたのかを知らないまま再チャレンジすること”が一番危険です。
まずは自分の状況を整理し、必要なら専門家に相談しながら、
次の一歩を踏み出しましょう。
コメント