はじめに
フラット35は、個人事業主や年収が低めの方にも利用しやすい住宅ローンとして人気ですが、実はどんな物件でも使えるわけではありません。
特に中古住宅やリノベーション予定の物件では、一定の基準を満たさないとフラット35が使えないケースがあります。
この記事では、フラット35が利用できない物件の特徴と、どうすれば使えるようになるかを解説します。
フラット35はどんな人に向いている？
- 自営業・フリーランス・パートなど、審査が厳しい人でも通りやすい
- 完済年齢が80歳未満までOK（長期ローン向き）
- 全期間固定金利で安心
その反面、「物件の条件」が厳しいため、ローン審査が通っても物件が原因でNGになるケースがあります。
フラット35が使えない物件の条件とは？
以下のいずれかに該当する物件は、原則としてフラット35の対象外です。
- 耐震性が確認できない（旧耐震で証明書がない）
- 違法建築（建ぺい率・容積率オーバーなど）
- 一部リノベ済みで構造の確認が困難なもの
- フラット35適合証明書が取得できない物件
特に注意！リノベ予定の中古物件は要確認
フラット35を使って「中古購入＋リノベーション」を検討している場合、
物件が耐震基準適合証明書を取得できるかが大きなポイントになります。
- 新耐震（1981年6月以降の建築確認）であること
- 建築図面や確認申請書が残っていること
- 専門の建築士が調査し「適合」と判断すること
証明書の発行にかかる費用と期間は？
- 費用：5〜10万円程度（エリアや建築士による）
- 期間：2〜3週間程度
フラット35を利用するには、住宅購入前にこの証明書を取得する準備が必要です。
対策：はじめから“適合物件”を探すのが安心
証明書取得の手間を省くなら、はじめからフラット35適合物件を扱っている専門サービスを使うのがおすすめです。
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まとめ｜使えない物件に注意してローン計画を立てよう
フラット35はメリットが多い住宅ローンですが、物件に制限があります。
とくにリノベ前提の中古住宅では、耐震性や適合証明の取得が必要です。
早めに確認をして、スムーズに融資を進められるよう準備しておきましょう！
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