「年収が300万円台だけど、マイホームがほしい…」そんな悩みを抱えていませんか？実は年収300万円台でも住宅ローンを組み、夢のマイホームを手に入れた方はたくさんいます。
本記事では、実際の成功事例をもとに、住宅ローン審査に通るためのポイントや注意点、そして成功への道筋を解説します。
成功の鍵①：返済負担率のコントロール
返済負担率（年収に占める年間返済額の割合）は、金融機関の審査で最も重視される項目の一つ。一般的に「年収に対して25～35％」が目安とされます。
たとえば年収330万円なら、年間返済額は最大でも115万円程度。月々の返済額にすると約95,000円以下が理想です。
無理のない返済額で借入額を設定することが、審査通過の第一歩です。
成功の鍵②：物件価格と諸費用のバランス
「家の値段＝予算」と考える方が多いですが、実際には**購入にかかる諸費用（登記費用・仲介手数料・火災保険・引越し費用など）**も考慮する必要があります。
年収300万円台であれば、物件価格は2,000万円前後が現実的なライン。自己資金が少ない場合は「諸費用込みローン」や「提携ローン」の利用も視野に入れましょう。
成功の鍵③：ペアローン・親子ローンの活用
単独では希望額が通らない場合、以下のようなローンの組み方も選択肢になります：
- ペアローン：夫婦それぞれでローンを組み、収入合算が可能
- 収入合算ローン：連帯保証人として配偶者の収入を加味
- 親子ローン：親子で協力してローンを組む
ただし、それぞれにリスクや手続きの複雑さがあるため、慎重に検討する必要があります。
審査で見られるポイントとは？
- 勤続年数：1年以上が目安。短い場合は理由の説明が必要になることも
- 雇用形態：正社員が有利だが、派遣や契約社員でも通る事例あり
- 信用情報：クレジットやローンの返済履歴に遅延がないか
💡 スマホの分割払い遅延も審査に影響するため注意！
【実例】年収320万円・単身者の成功事例
- 物件価格：1,800万円（中古マンション）
- 諸費用：約150万円（諸費用込みローンを利用）
- 借入額：1,950万円、35年ローン
- 金利：変動金利 0.5％
- 月々の返済：約52,000円
- 勤続年数：3年（事務職・正社員）
- 備考：クレジットカード2枚保有、キャッシング枠なし
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まとめ
年収300万円台でも、住宅ローンは通ります。ポイントは「返済可能な額に収めること」と「金融機関選びの戦略」です。
不安がある方は、まずはシミュレーションから始めてみましょう。
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