中古物件を購入して自分好みにリノベーション。最近、そんな住まいづくりを選ぶ人が増えています。けれど、いざローンを組もうとしたときに「どんな住宅ローンを使えばいいの？」「リフォームローンとは違うの？」と疑問に思う方も多いはず。
この記事では、リノベーションに適した住宅ローンの種類と特徴、そして全国で活用できるおすすめの借入先について解説します。
リノベーション向き住宅ローンとは？
リノベーション向きの住宅ローンとは、物件の購入費用とリノベーション費用をまとめて借りられるローンのこと。通常の住宅ローンは「物件購入費」のみが対象ですが、リノベ向けのローンでは「リノベ費用」も含めることができます。
【主な特徴】
- 購入＋工事をワンセットで融資可能
- 担保評価が必要なため、物件選定も重要
- 事前審査の段階からリノベ費用を想定しておくとスムーズ
リノベに強いローンの特徴
以下のような特徴があるローンは、リノベ向きといえます：
- 一体型ローン：物件購入費＋リノベ費用を一本化でき、金利も住宅ローン並み
- セットローン：住宅ローンとは別にリフォームローンを組むタイプ。審査が別になる
- リフォームローン単独：持ち家の改修時に利用（購入とセットで使うのは難しい）
金利の違いにも注意！
- 住宅ローン型：0.3%〜1.5%台（変動／固定）
- リフォームローン型：2%〜4%前後が一般的
リノベーション向き住宅ローンの選び方
以下の3つを軸に比較するのがポイントです：
1. 金利の低さ
もちろん大切ですが、リノベ費用まで対象にできるかがより重要です。
2. 審査通過率や柔軟さ
中古物件の担保評価が低いと融資が下りないケースも。リノベ向けの融資に慣れた銀行を選ぶのがベター。
3. 業者との連携
住宅ローンは「申込書類」や「見積連携」で工事業者との連携が必要になるため、提携経験が豊富な金融機関だと安心です。
おすすめのローン比較と特徴
地方銀行・信用金庫
- 地域密着で物件・施工会社とのつながりがある
- リノベに慣れている担当者がいる場合も
- 審査スピードが早いケースもある
- 担保評価が緩やかな金融機関が多く、ローンが通りやすい傾向にある
- 借入期間を長めに設定できる銀行も多く、返済計画が立てやすい
りそな銀行
- リノベーション込みの借入に対応
- 物件購入時にすべてのローンが実行されるわけではないため、工事完了までの間の返済負担が軽く済む
- **夫婦連生団信（夫婦2人に保障がかかる保険）**など、団信が手厚い
- 都市圏でも使いやすく、サポートも充実
住宅ローン選びに迷ったら「モゲチェック」がおすすめな理由
モゲチェックは、住宅ローンの一括比較と専門家のサポートがセットになったオンラインサービスです。リノベーション向きのローンを検討している人にも最適です。
特徴：
- 提案型なので、複数銀行の中から“あなたに合ったローン”を提案してくれる
- リノベーション事例がある金融機関も対象に含まれる
- 専門家によるサポートつき（チャット相談も可能）
まとめ｜ローン選びで理想のリノベを実現しよう
リノベーション向きの住宅ローンは、選び方ひとつで数十万円以上の差が出ることもあります。
金利だけでなく、柔軟な審査や業者との連携、そしてリノベに適した金融機関かどうかを見極めることが大切です。
まずは無料で比較・相談できるモゲチェックを活用して、安心してリノベの第一歩を踏み出しましょう！
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