「おしゃれにフルリノベーションして、資産価値もアップ！」
このような広告をよく目にしますが、実はこれ、半分正解で半分間違いです。
もしあなたが**「一生その家に住み続ける」なら、資産価値など気にせず、好きな内装に全財産をかければ幸せでしょう。
しかし、転勤や家族構成の変化で「10年後に売るかもしれない」**のであれば、話は別です。
リノベーションにお金をかけすぎても、立地が悪ければそのマンションは将来**「負動産（売れない資産）」**になるリスクがあります。
今回は、金利上昇局面でも資産を守るための**「リノベーション費用の残酷な現実」と、それを乗り越えて好立地物件を手に入れるための「50年ローン活用術」**について解説します。
1. 「リノベ費用」は消費、「立地」こそが資産
まず、耳の痛い現実からお話しします。
リノベーション工事費は、住み始めた瞬間から価値が下がり始めます。
1000万円かけても、売る時は評価されない？
例えば、購入した中古マンションに1000万円かけて豪華なリノベーションをしたとします。
では10年後、売却する時にその物件価格に「プラス1000万円」が上乗せされるかというと、答えはNOです。
日本の不動産評価において、内装や設備の価値は**「減価償却」**によって急速に目減りします。
10年〜15年も経てば、内装の価値はほぼゼロ（あるいは、次の購入者が解体するためのコストと見なされることさえある）になってしまうのが現実です。
10年後に残るのは「立地」の価値だけ
一方で、古くなっても価値が落ちにくい、あるいは上がる可能性があるのはどこでしょうか？
それは**「土地（立地）」**です。
- 駅からの距離（徒歩7分以内か）
- エリアの人気度（都心アクセス）
- マンションの管理状態
10年後に「高く売れる」あるいは「すぐに買い手が見つかる」かどうかは、内装のおしゃれさではなく、9割方この**「立地条件」**で決まります。
つまり、**「将来の資産性を考えるなら、内装よりも物件（立地）にお金をかけるべき」**というのが鉄則なのです。
2. でも好立地は高い…そこで「50年ローン」という選択肢
「立地が大事なのはわかる。でも、都心の駅近物件なんて高くて買えない…」
「金利も0.75%に上がるし、月々の返済が苦しい…」
そう諦めるのはまだ早いです。
今、こうした「高価格×金利上昇」時代を攻略するために、一部の賢い購入者が利用し始めているのが**「50年住宅ローン」**です。
通常35年の返済期間を50年まで延ばすことで、月々の支払額を劇的に抑える銀行の取り組みです。
【シミュレーション】35年払い vs 50年払い
借入額5,000万円、金利0.75%（変動）で借りた場合の月々の返済額を比較してみましょう。
| 返済期間 | 月々返済額 | 月々の差額 |
| 35年返済 | 約 135,392円 | – |
| 50年返済 | 約 99,958円 | 約 -3.5万円 |
いかがでしょうか。
返済期間を延ばすだけで、月々の支払いが約3.5万円も安くなります。
年間で約42万円、10年間で420万円ものキャッシュフローが手元に残る計算です。
「利息が増える」はデメリットか？
もちろん、期間が長くなる分、総支払利息は増えます。
しかし、ここで重要なのはバランスです。
- A： 35年ローンにするために、妥協して「駅から遠い、資産価値の低い物件」を買う。→ 将来、売却価格が大きく下落するリスクがある。
- B： 50年ローンを使ってでも、「駅近の資産価値が落ちない物件」を買う。→ 将来、高値で売却できる可能性が高い。
資産防衛の観点で見れば、**「毎月の支払いを現実的なラインに抑えつつ、資産価値のある『箱（マンション）』を確保する」**というBの戦略は、非常に合理的です。
浮いた月3.5万円を新NISAなどで運用し、将来の繰り上げ返済資金を作ることも可能です。
3. 「50年ローン」×「資産価値重視」を成功させる方法
この戦略には一つ大きなハードルがあります。
それは、**「50年ローンを取り扱っている銀行は限られている」**ということです。
また、50年ローンを利用するには「物件の築年数」や「耐震基準」などの条件をクリアする必要があり、自分一人で「50年ローンが使えて、かつ資産価値の高い物件」を探すのは至難の業です。
そこで活用すべきなのが、銀行提携に強く、物件探しからサポートしてくれる**「ワンストップリノベーション会社」**です。
提携ローンの強さなら「リノベる。」
まず相談すべきは、国内最大級の実績を持つ**「リノベる。」**です。
彼らは多数の金融機関と提携しており、個人で銀行に行くよりも有利な金利や条件（50年ローン含む）を引き出せるケースがあります。
「自分は50年ローンが組めるのか？」「その場合、いくらの物件まで買えるのか？」
まずは無料の講座や相談会で、資金計画のシミュレーションをしてもらうのが一番の近道です。
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物件の「資産性」を見極めるなら「リノベ不動産」
「将来売れなくなるような『負動産』は絶対につかみたくない」
そう考える方は、不動産のプロが物件探しから並走してくれる**「リノベ不動産」**がおすすめです。
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リノベーションは魔法のようですが、お金の面ではシビアな「消費」です。
だからこそ、お金をかけるべきは**「消費される内装」ではなく「残る資産（立地）」**です。
金利0.75%への上昇で不安になる気持ちはわかりますが、銀行の新しい仕組み（50年ローンなど）をうまく活用すれば、
「現実的な支払いで、都心の好立地マンションに、自分好みの内装で住む」
ということは十分に可能です。
まずは、「自分が使える武器（ローン条件）」を知ることから始めてみてはいかがでしょうか。
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